光伏電站雖使用期限為25年，但是難免遇到火災(zāi)、水災(zāi)、臺風等意外災(zāi)害，造成嚴重損失。一旦發(fā)生這種情況，光伏用戶該如何獲得賠償，將損失減少到最小呢?
為減少光伏電站意外損失，建議用戶在安裝光伏時通過光伏保險來保障資產(chǎn)安全：
1、購買“財產(chǎn)一切險”能規(guī)避電站自身的損失。
2、“營業(yè)中斷險”能轉(zhuǎn)嫁由于前述事故造成的發(fā)電收入損失。
3、對于屋頂分布式電站，可考慮電站運行期間對第三者造成的損失，需投?！肮娯熑坞U”。
4、應(yīng)對施工過程中的風險可投保“建筑安裝工程一切險”。
此外，還可以購買家庭財產(chǎn)綜合保險，光伏作為房屋附屬設(shè)備享受意外天氣造成的損失。以下是廣東省佛山市南莊羅格村黎生家以“家庭財產(chǎn)綜合保險”獲得光伏電站理賠全過程真實案例展示：
該保險理賠單清楚地展示了被保險的投保金額、理賠金額和事故概況，真實展示了光伏電站的理賠全過程。黎生家的分布式光伏發(fā)電設(shè)備共由26片光伏板組成，2016年4月17日因強對流天氣導致5片光伏板損壞，業(yè)主就5片受損組件向保險公司申請修復(fù)理賠。對此保險公司給出定損理算：
光伏板1100元/片，5片共5500元，運輸更換人工費共計1100元，該事故核定被保險人損失金額為6600元。另外保單理賠中有200元或5%(兩者以高者為準)的免賠額，最終計算出賠償金額=標的損失-免賠額=1100元*5*(1-5%)=6270元。
光伏保險能有效規(guī)避風險，但要想保險生效，光伏用戶也應(yīng)盡到以下義務(wù)：
1、“投保人/被保險人”需遵守相應(yīng)的法律法規(guī)，包括從設(shè)計、材料采購、施工、運維各個環(huán)節(jié)。
2、一旦遭受損失應(yīng)第一時間報案，通知保險公司前來查勘，并積極采取措施降低損失。
3、及時收集所有損失證據(jù)與公司溝通，較大賠案可聘請第三方專業(yè)“保險顧問”協(xié)助處理。
在此提醒廣大用戶，投資光伏電站盡量選擇大品牌正規(guī)組件、逆變器等，設(shè)計施工也應(yīng)選擇正規(guī)光伏安裝商。
意外災(zāi)害難以預(yù)防，提醒廣大光伏用戶及時向所選擇的光伏商家詢問保險購買事宜，選擇合適保險進行購買，同時積極履行義務(wù)，以降低損失獲取最大收益。
